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破局創業融資難,江蘇人才金融再放大招


  《職業經理人周刊》   獵頭班長v微博   微信:AirPnP   2019/11/20
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從一家銀行試點到20家共推“人才貸;政府對銀行無還本續貸、解決人才企業首次經營性貸款業務本金損失風險補償提高至80%;人才金融政策覆蓋至區縣級人才……

記者從11月15日召開的人才金融工作推進會上了解到,今年以來,為解決人才融資難、融資貴、融資慢問題,江蘇先后出臺金融支持人才發展、完善人才風險補償貸款業務等若干政策措施,拓展人才金融支持對象范圍,升級“人才號”系列金融產品,規范金融支持人才發展業務,為江蘇人才創新創業提供有力支撐。

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人才貸款渠道更寬

人才創業,資金是難題。自2016年起,江蘇江蘇銀行試點推出“人才貸”,為各級政府及部門認定的人才提供無抵押、無擔保,且低利率、期限靈活的純信用貸款,個人貸款總額度最高可達1500萬元。目前已支持3000多位人才,累計授信金額83億元,其中70%資金投入到新一代信息技術、先進制造新興產業中。

省“雙創”計劃引進的高端海歸人才安健就是其中受益者。2016底,他創辦的蘇州普熱斯勒先進成型技術公司研發出具有世界先進水平的“綠色節能型熱成型沖壓生產線”,但企業總資產只有1400萬元,年銷售不足500萬元,沒有可抵押資產,融資困難重重。2017年3月,他拿到首筆江蘇銀行300萬元“人才貸”,同時得到政府補助支持。資金問題一解決,企業當年銷售較上一年增長347%,突破2000萬元。

今年,“人才貸”全面升級,省人才辦、省財政廳與中國銀行、建設銀行、交通銀行等20家銀行機構簽署合作協議,全面推廣“人才貸”,越來越多實力強、資源廣的銀行為人才創業提供專屬金融服務,人才貸款更容易。與此同時,“人才貸”支持對象范圍拓寬,覆蓋至區縣級人才。“人才銀行融資選擇增多的同時,申請貸款手續將越來越簡化,審核時間越來短。像今年,我們已經開通一款微信小程序,人才可以隨時隨地線上發起申請。”江蘇銀行小企業金融部負責人說。

銀行放貸膽子更大

為發揮財政資金的引導作用,撬動金融機構加大對人才創新創業的信貸支持,今年9月,江蘇進一步完善省級創新創業人才風險補償貸款業務工作,建立“人才貸”風險補償機制,并鼓勵各地建立相應風險補償機制。

根據政策,人才項目貸款如出現本金逾期,經貸款銀行積極催收、追索債權,確實無法收回的,按規定程序批準后,省財政對貸款本金損失給予70%的風險補償。“今年,為更有效解決人才首貸和還貸關鍵節點問題,對開展無還本續貸,解決人才企業首次經營性貸款的銀行,將風險補償比例提高至80%。”省財政廳負責人介紹。

“以前我們希望針對人才開展相應金融服務,但受制于信息不對稱和保障機制不健全,有所顧慮,現在這些問題都解決了,我們為人才放貸的膽子更大了。未來,人才將會成為我們最重要和優質的客戶。”中國銀行江蘇省分行普惠金融事業部副總經理余志群說。

銀行更有膽子給人才授信貸款,也源自人才投入效益大、成功率較高,信用反映好。記者從省人才辦了解到一組數據:在省“雙創人才”創辦的1940家企業中,目前正常經營1460家,企業存活率達到75.26%,運行質態良好率達75.8%。江蘇銀行過去3年發放純信用貸款83億元,僅出現幾百萬的償付問題,不良貸款率只有0.5%。

“為了讓信用成為更加可靠的‘資本’,我們還將強化誠信體系建設。”省人才辦工作人員表示,各級人才辦將進一步完善“人才信息平臺”,與合作銀行信息共享,防止人才或人才企業同時向不同銀行多頭申請“人才貸”業務,對違約人才將取消人才資格,對違約銀行將收回相關風險補償資金、取消合作資格,并依法追究相關責任。

金融助力持續升級

人才金融信人才、投人才、成人才,為推動人才與資本對接,江蘇還先后推出“人才投”“人才保”“人才板”等“人才號”金融產品,同時成立江蘇人才創投聯盟,吸納全國近百家優質創投機構加盟,為人才提供資金支持。比如針對企業申請超出“人才貸”額度情況,用“人才保”補位,通過政府性融資擔保機構,幫助有技術、有市場的人才項目提高貸款增信和融資能力。鼓勵企業上市,設立“人才企業板”,對掛牌企業發放30萬元獎勵,若在境內外上市,同樣能獲得資金補助。

不久前,江蘇人才金融線上綜合服務平臺正式啟用。“平臺統籌了銀行、投資、保險、證券等金融資源,實行‘投貸保’聯動。人才企業可以在線上平臺注冊登記,發布定向需求等,推動人才企業與創投資本更好對接。”省聯合征信公司總經理助理薛大松說,目前,人才若通過平臺申請“人才貸”,一般一周之內即可辦理成功。

人才金融關鍵在“融”。省人才辦工作人員表示,下一步,業務主管部門將健全協調運作機制,動態更新人才名單和企業目錄庫等,推動金融機構用好政策機遇,精準對接人才和人才企業的實際需求,不斷豐富個性化、定制化金融產品,為人才創業提供更加有力支持。

(來源:北京西路瞭望 作者:胡蘭蘭)


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