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非車險發展正當時 多元化財險格局正在形成


  《職業經理人周刊》   獵頭班長v微博   微信:AirPnP   2019/6/19
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從2018年度的33.4%到今年一季度的42.3%,市場份額的大幅增長可以說明,非車險已然在財險市場坐穩做強。

十年磨一劍,在車險突破盈虧平衡點的當口,非車險帶給財險公司的不只是保費收入,更有承保利潤。隨著險企對非車險投入加大,多元化的財險市場格局正在形成。

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承保利潤率大幅攀升

根據銀保監會披露的數據,一季度財險公司非車險保費收入達到1463億元,占比43.2%,同比增長25%。與之相對的是,當季車險保費收入1994億元,占比57.7%,同比增長4%。

十余年來,非車險業務占比首次跨上“四成”臺階。從2018年度的33.4%到今年一季度的42.3%,非車險業務突飛猛進,當季保費增速是同期車險保費增速的6倍多。

短期健康險業務是財險公司非車險業務的主要抓手,一季度該險種保費收入達360億元,占當期財險公司原保費收入的10.41%。比如,四大互聯網財險公司陸續將短期健康險作為拓展市場的利器,2018年度這幾家公司的第一大險種均為此業務。

此外,責任險、保證保險、企財險、意外險及農業險均給非車險收入帶來較大貢獻,一季度保費收入均在百億元以上。除企財險外,其余險種同比增速均在15%以上,意外險增速最高達52.35%。

與車險業務只有規模沒有利潤不同,非車險業務在帶來收入的同時,也貢獻了承保利潤。同業交流數據顯示,一季度非車險承保利潤合計近5億元,除了信用險和農業險,其余非車險種均實現承保盈利。其中,企財險承保利潤最高,承保利潤率達22.18%;家財險、工程險、貨運險、特殊風險保險的承保利潤率均在10%以上。

非車險發展正當時

從附屬到主流,非車險爆發等待了十余個春秋。回溯歷史,一個難以回避的問題是,非車險以前為何發展不起來?

據業內資深觀察人士分析,過去主要有兩點因素制約非車險的發展。一是車險業務持續處于高速發展期,能夠快速助力財險公司擴張市場規模。二是非車險業務對險企的風控、拓展能力要求高,帶來保費規模有限。二者交織之下,導致了財險公司一直不重視非車險業務。

如今,隨著市場大環境的改變,財險公司不得不重新定位非車險業務。

國務院發展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生說,車險費改導致車均保費下降,同時新車銷量放緩,共同導致車險保費增速放緩;同時,農業險、責任險等正逢監管政策大力支持期,保證保險也因當前融資難而需求旺盛。因此,財險公司普遍加大了非車險業務投入力度。

在政策扶持下,相比車險,非車險創新空間更大、難度更小。同時,從市場競爭程度來說,同質化的車險業務早已成為“紅海”市場,汽車廠商通過渠道優勢大幅擠壓了險企利潤。同業交流數據顯示,去年車險承保利潤同比下降近86%,承保利潤率僅0.14%,逼近盈虧平衡點。相比之下,非車險還是一片“藍海”。

朱俊生表示,非車險業務的發展,有利于市場主體差異化經營,在一些特定細分市場獲得核心競爭力,同時有利于財險公司業務結構走向多元化。

(來源:上海證券報)


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